银行作为抵押权人，确实会要求在保险合同中将其指定为第一受益人，但这并非绝对，其法律依据和影响需要结合具体情境来分析。
以下是对您问题的具体分析：
法律依据
《中华人民共和国民法典》第四百零六条【抵押财产转让】
“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
- 适用解释：该条款明确了抵押权随抵押财产转移的规则。在房屋抵押贷款中，一旦设定了抵押权，银行作为抵押权人，对抵押房屋的保险利益享有优先受偿的权利。将银行设为保险受益人，正是为了确保在保险事故（如房屋毁损、灭失）发生时，保险金能够优先用于偿还贷款，从而保障银行的债权安全。
《中华人民共和国保险法》第十八条【受益人指定】
“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。财产保险合同中，指定受益人并非法定要求，但实践中为保障抵押权人利益，常将抵押权人（如银行）指定为受益人。”
- 适用解释：在财产保险（如房屋保险）中，虽然法律没有强制要求指定受益人，但实践中，银行作为抵押权人，为了确保其债权在抵押物发生保险事故时得到优先清偿，通常会要求在保险合同中将其列为第一受益人。这种做法符合商业惯例，也得到了司法实践的认可。
一、保险受益人必须是银行吗？
结论：实践中通常如此，但并非绝对的法律强制要求。
- 银行的普遍要求：在您申请房屋抵押贷款时，银行作为抵押权人，通常会在贷款合同或保险合同中明确要求，将房屋保险（如火灾、地震等财产保险）的第一受益人指定为银行。这是因为银行需要确保，一旦抵押房屋因保险事故受损或灭失，其作为抵押权人的债权能得到优先清偿。
- 非绝对的例外情况：理论上，如果您能提供其他足额担保（如更高价值的其他财产抵押、第三方保证等），且银行认可该担保的风险可控，可能会同意不将银行设为第一受益人。但这在实践中极为罕见，且通常需要您与银行进行充分协商并提供强有力的担保方案。
二、保险金优先受偿规则
结论：保险金优先用于偿还银行贷款，剩余部分归您所有。
在保险事故导致抵押房屋受损或灭失时，保险金的清偿顺序遵循以下规则：
优先清偿银行贷款：由于银行是抵押权人，且通常被指定为第一受益人，保险金应首先用于偿还您尚未清偿的贷款本息。
剩余部分归您：保险金在清偿银行贷款后仍有剩余的，剩余部分应归您（抵押人）所有。
不足部分的处理：如果保险金不足以清偿全部贷款，您仍需对不足部分承担还款责任。
三、维权要点与行动建议
面对此类问题，您可以采取以下步骤维护自身权益：
仔细审查合同条款：在签署贷款合同和保险合同前，务必仔细阅读所有条款，特别是关于保险受益人、保险金用途、保险事故范围、理赔流程等核心内容。如有疑问，及时向银行或保险公司咨询，并要求其提供书面解释。
明确自身权利与义务：理解您作为投保人（或抵押人）的权利，如保险金的请求权、对保险合同条款的异议权等。同时，明确您的义务，如按时偿还贷款、维护抵押房屋安全等。
保留关键证据：妥善保管贷款合同、保险合同、保险单、保费支付凭证、与银行/保险公司的沟通记录（邮件、短信、微信截图等）以及相关文件的原件或清晰复印件。
及时处理保险事故：一旦发生保险事故，应立即通知保险公司和银行，并按照合同约定和保险公司的指引，尽快启动理赔程序。确保保险金能够及时、足额地支付。
关注理赔进展：密切关注保险公司的理赔进展，确保理赔过程透明、公正。如对理赔金额、理赔时效等有异议，应及时提出并与保险公司沟通。
寻求专业帮助：如与银行或保险公司就保险受益人、保险金清偿等问题发生争议，且无法通过协商解决，应及时咨询专业律师，评估法律风险，必要时通过诉讼或仲裁等法律途径解决。
总结：在房屋抵押贷款中，银行作为抵押权人，通常要求成为保险的第一受益人，以确保其债权安全。保险金的清偿顺序是优先偿还银行贷款，剩余部分归您。您应通过仔细审查合同、保留证据、及时处理事故等方式，有效维护自身权益。如遇争议，及时寻求专业法律帮助是关键。
